Coast-FIRE-Rechner: Wann kannst du aufhören zu sparen?

So funktioniert der Rechner

Deine FI-Zahl ist das Depot, das du zur Rente brauchst. Sie ergibt sich aus deinen Ausgaben und deiner Entnahmestrategie und wächst mit der Inflation bis zu deinem Rentenbeginn.
Die Coast-Linie ist diese Zahl, mit deiner erwarteten Rendite zurückgerechnet: FI-Zahl ÷ (1 + Monatsrendite) hoch Monate bis zur Rente. Ihr Wert heute ist deine Coast-Zahl.
Dein Sparplan läuft Monat für Monat, bis dein Depot die Coast-Linie erreicht. Ab diesem Monat kannst du aufhören zu sparen: Das Wachstum allein bringt es bis zur Rente auf deine FI-Zahl.
Ab der Rente zeigt das Diagramm, wie sich dein Depot entwickelt, während du entnimmst.

Dies ist eine Projektion, keine Finanzberatung. Sie nimmt eine konstante Marktrendite und Inflation an, keine Steuern oder Gebühren und keine Entnahmen vor der Rente. Sobald du nicht mehr sparst, fehlt neues Geld als Puffer, prüfe deinen Plan also regelmäßig.

Coast FIRE im Vergleich zu FIRE, Barista FIRE und Lean FIRE

Alle zielen auf finanzielle Unabhängigkeit. Sie unterscheiden sich darin, wann du aufhörst zu sparen, wann du aufhörst zu arbeiten und wie viel du ausgeben willst.

Art	Sparen endet	Arbeit endet	Passt zu dir, wenn
Coast FIRE	Wenn du deine Coast-Zahl erreichst	Im normalen Rentenalter	Du deine Arbeit magst, aber nicht mehr sparen und mit weniger Druck arbeiten willst
FIRE →	Wenn du deine FI-Zahl erreichst	Zum selben Zeitpunkt	Du so früh wie möglich aufhören willst zu arbeiten
Barista FIRE	Wenn Teilzeiteinkommen plus Entnahmen deine Kosten decken	Vollzeit früh, Teilzeit später	Du vor deiner vollen FI-Zahl aus der Vollzeit raus willst
Lean FIRE	Wenn du eine kleinere FI-Zahl erreichst	Früh, mit knappem Budget	Du mit niedrigen Ausgaben gut leben kannst
Fat FIRE	Wenn du eine große FI-Zahl erreichst	Früh, mit großzügigem Budget	Du komfortabel leben willst und dafür länger sparst

Beispiel: Coast-Zahlen mit 25, 35 und 45

Derselbe Plan für jedes Alter: 2.000 € im Monat in der Rente mit 65, Kapital erhalten, durchschnittliche Marktrendite von 8 %, Inflation von 2 %, 50.000 € heute angelegt und 500 € Sparrate im Monat.

Alter heute	Coast-Zahl heute	Sparen endet
25	42.778 €	Schon jetzt
35	75.763 €	mit 40
45	134.182 €	Nicht vor 65

Je früher du anfängst, desto kleiner die Coast-Zahl: Mit 25 hat der Markt 40 Jahre Zeit, für dich zu arbeiten.

Häufige Fragen

Was ist eine Coast-FIRE-Zahl?

Der Betrag, den du heute angelegt haben musst, damit das Wachstum allein, ohne weiteres Sparen, bis zur Rente deine FI-Zahl erreicht. Die Formel ist FI-Zahl ÷ (1 + Rendite) hoch Jahre bis zur Rente. Bei 600.000 € FI-Zahl, 6 % realer Rendite und 30 Jahren sind das rund 104.000 €.

Ist Coast FIRE realistisch?

Ja, wenn du früh anfängst und investiert bleibst. Das Risiko: Die Märkte bringen weniger als angenommen, und nach dem Coast-Punkt gibt es kein neues Geld, das das ausgleicht. Prüfe deinen Fortschritt jedes Jahr und spare wieder, wenn du unter die Coast-Linie fällst.

Was ist der Unterschied zwischen Coast FIRE und Barista FIRE?

Bei Coast FIRE arbeitest du bis zur Rente weiter und hörst nur auf zu sparen; dein Depot bleibt bis dahin unberührt. Bei Barista FIRE steigst du früh aus der Vollzeit aus, und dein Depot zahlt schon einen Teil deiner Kosten, ergänzt durch Teilzeiteinkommen.

Kann ich aufhören zu arbeiten, sobald ich coaste?

Nicht ganz. Coasting heißt, du musst nicht mehr sparen, aber dein Einkommen muss bis zur Rente deine Lebenshaltungskosten decken. Viele nutzen das für Teilzeit, einen Berufswechsel oder eine Auszeit.

Welche Rendite sollte ich annehmen?

Viele Planer rechnen mit 6 % bis 8 % im Jahr für ein aktienlastiges Depot vor Inflation. Eine niedrigere Zahl ergibt eine sicherere, größere Coast-Zahl. Ändere sie in den Einstellungen und sieh, wie stark sich dein Ergebnis verschiebt.